פוליסות חיסכון, מסלול כללי, באוגוסט - "איילון" ראשונים באוגוסט, "הכשרה - אלטשולר שחם" מתחילת השנה

בסיכום שמונה החודשים הראשונה של 2024 ממוצע התשואה ברמת הסיכון הבינונית "כללי" עומד על 7.71% בדומה מאוד לקרנות ההשתלמות 7.76% כפי שפורסם אמש ב FUNDER .

אלטשולר מובילה מתחילת שנה

ניתן לראות כי "הכשרה בסט אינווסט - מסלול אלטשולר שחם כללי" ממשיכה להוביל את ביצועי הפוליסות מתחילת השנה עם 8.85%+ למרות חודש יולי חלש יחסית למתחרות.

במקום השני בתשואה מתחילת 2024 עוד בית השקעות תחת "הכשרה בסט אינווסט" – מור בית השקעות אשר הניב 8.28%+  כאשר הפניקס במקום השלישי.

תיסוף השקל מול הדולר (ערך הדולר ירד אל מול השקל) גרם לקופות "עוקבות המדדים" (בעיקר sp500 בלבד) להיפגע בתשואה שלהן לחודש אוגוסט.

במסלול מניות

פוליסות חסכון "מנייתיות" סיימו עם תשואה ממוצעת של מעל 13%.

בתחילת חודש אוגוסט התבטא הנגיד היפני כי הריבית הולכת לעלות ביפן אחרי תקופה ארוכה של ריבית שלילית. 

התחזקות המטבע היפני, נטישת מדיניות הריבית השלילית ביפן והסוף של אסטרטגיית ההשקעות "קארי טרייד" - כל אלו עמדו בבסיס הנפילה החדה בבורסת יפן בתחילת אוגוסט.

לאחר ירידה של 12% ביום אחד – גרר הניקיי225 גם את המדדים המובילים בארה"ב לירידות חדות אבל אז רק יום אחד למחרת – ב-06/08 אמר סגן נגיד הבנק המרכזי היפני "שינוי מדיניות מוניטרית קיצונית הוא תמיד אתגר גדול לכל מדינה, במיוחד עבור היין היפני, לא תהיה העלאת ריבית כאשר השווקים הפיננסיים אינם יציבים." 

המשקיעים פירשו זאת כאות לכך שהבנק המרכזי ימתין עם העלאת הריבית לזמן מה.

מדד ה"ניקיי 225" עלה, היין ירד ואיגרות החוב הממשלתיות היפניות התייצבו והרגיעו את החששות מהעלאת ריבית – השווקים הן ביפן והן בארה"ב עלו למחרת בחזרה כאילו לא קרה דבר והמשיכו במהלך העליות ברוב החודש!

בסיכום חודש אוגוסט כאמור - סיימו השווקים בתשואה חיובית במרבית המדדים המובילים בארה"ב והן באירופה כאשר ראינו שהמון כספים עוברים מה"טופ 7" למניות אחרות ומדדים אחרים.

מדדי המניות המובילים בישראל: מדד ת"א 35 עלה ב-4.0%, מדד ת"א 90 עלה ב-4.7%, מדד ת"א 125 עלה ב-4.2%, ומדד יתר 60 עלה ב-5.3%.

בארה"ב: עליות במדדים המובילים כולם - כאשר מדד הדאו ג'ונס עלה ב-1.8%, מדד ה-S&p500 עלה ב-2.4% (כאמור מסלולי עוקבי מדד יסיימו בתשואה שלילית בשל היחלשות הדולר ב-3% אל מול השקל) ומדד הנאסד"ק עלה  ב-0.7%.

באירופה נרשמה מגמה חיובית: ה-DAX הגרמני עלה ב-2.2%, ה-CAC הצרפתי עלה ב-1.5% וה-Eurostoxx 50 עלה ב-1.9%.

ה"ניקיי225 היפני" אתם שואלים? סיים רק במינוס 1.9%- את חודש אוגוסט!

עיניי כל העולם נשואות כעת ל"פד האמריקאי" שאמור לבצע הפחתה ראשונה של הריבית לאחר כמעט שנתיים רצופות של עליות\ללא שינוי בריבית.

האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה חודשית ושנתית .

אפשרויות המינוף – לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%

דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה.

פיזור נכסים – כ-5 – 35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).

אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.